6. ДЕНЬГИ ДЕНЬГИ • Деньги - специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. • Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. • Рынок невозможен без денег, денежного обращения. • Bнешнее выражение (воплощение) определенного вида денег называется формой денег. ФОРМЫ ДЕНЕГ Деньги встречаются в двух разных формах: • 1. Hаличные денежные средства ( деньги в обращении), которые подразделяются на монеты и купюры. • 2. Безналичные денежные средства или депозитные деньги . • Депозитные деньги - это разновидность банковских денег. Они не имеют вещевого выражения и используются для платежей в безналичной форме. • Депозитные деньги включают такие платёжные инструменты, как чеки, пластиковые карты и т.д. • Кредитные деньги возникают, когда купля-продажа производится в кредит. Кредитные деньги развивались постепенно: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. • Вексель - письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. РАСЧЁТ НАЛИЧНЫМИ ДЕНЬГАМИ ЧЕШСКИЕ БАНКНОТЫИ МОНЕТЫ ФУНКЦИИ ДЕНЕГ Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как: • Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены . Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. • Средство обращения. В этoй функции деньги выступают наличными, поскольку они выступают как посредник в реальном товарном обмене. • Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. ВКЛАДЫ • Денежные средства, внесенные на хранение в банк или другое финансовое учреждение называется вкладом. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком. • По срокам хранения различают вклады до востребования и срочные вклады. • Вклады назывaют также депозитами. ВИДЫ ВКЛАДОВ Виды вкладов можно разбить на две основные группы: вклады до востребования, собственно сберегательные и вклады: • Вклад до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. • Текущий счет - вид счетов в банках, которые служат для хранения денежных средств и осуществления текущих расчётов предприятиями, организациями и просто физическими лицами. При открытии текущего счёта банк открывает клиенту пластиковую карту международной платёжной системы. Такие счета называют также карточными. • Срочный вклад - банковский вклад на фиксированный срок; депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. • Сберегательные вклады. Они связаны с денежными сбережениями граждан на определённый достаточно длительный период. • K сберегательным относятся следующие вклады: срочные, договорныe, накопительские, различные виды целевых и другие виды вкладов. ВАЛЮТА • Любая национальная денежная единица является валютой. • С точки зрения материально-вещественной формы валютой является любой платежный документ или денежное обязательство, выраженное в той или иной национальной денежной единице, используемое в международных расчётах (банкноты, казначейские билеты, чеки, векселя, аккредитивы). • Oфициальная государственная национальная денежная единица, используемая в данной стране, называется национальной валютой. Например, чешская валюта - это чешская крона, европейская (стран европейского содружества)- евро, российская валюта - это рубль. • Иностранной валютой, в отличие от национальной, называют денежные знаки других стран, иностранных государств, которые данная страна использует в международных расчётах. Например, для Чехии доллар США является иностранной валютой. ЕВРО - единая валюта ряда стран ЕВРОПЕЙСКОГО СОЮЗА (EC) КОНВЕРТИРУЕМОСТЬ ВАЛЮТ • Конвертируемость (обратимость, конвертабельность) валют - их способность к взаимному обмену. • Выделяются: - свободно конвертируемые валюты - частично конвертируемые валюты - неконвертируемые (замкнутые) валюты стран, в которых существует официальный запрет обмена национальной валюты на иностранную для резидентов и нерезидентов. РЕЖИМЫ КОНВЕРТИРУЕМОСТИ • Конвертируемость по текущим операциям - отсутствие ограничений по платежам за товары и услуги, т.е. по счёту текущих операций платёжного баланса. • Конвертируемость по капитальным операциям - отсутствие ограничений по платежам, связанным с движением капитала, т.е. по счёту движения капитала платёжного баланса. • Полная конвертируемость - отсутствие ограничений по платежам, как по счёту текущих операций, так и по счёту движения капитала платёжного баланса. • Внутренняя конвертируемость - право резидентов осуществлять операции с иностранной валютой на внутреннем валютном рынке. • Внешняя конвертируемость - право резидентов осуществлять с нерезидентами операции с иностранной валютой. Свободно конвертируемые валюты ( CKB ) • Свободно конвертируемые валюты (СКВ) – валюты тех стран, где нет ограничений на совершение валютных сделок по любым видам операций (торговым, неторговым, движению капитала) для резидентов и нерезидентов. Частично конвертируемые валюты (ЧКВ) • - валюты тех стран, где существуют количественные ограничения или специальные разрешительные процедуры на обмен валюты по отдельным видам операций или для различных субъектов сделки. • ЧКВ обладает признаком внутренней или внешней обратимости. Неконвертируемые (замкнутые) валюты • - валюты тех стран, где существуют ограничения почти по всем видам операций. • В ЧР до 1990г, валюта была неконвертируемой. С 1990 по 1995гг. чешская валюта находилась в состоянии чаcтично конвертируемой валюты. От 1995г. вступила в силу поправка к Закону об иностранной валюте и чешская валюта стала полностью конвертируемой. ИНФЛЯЦИЯ • Инфляция - повышение общего уровня цен на товары и услуги. • При инфляции за одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги утратили часть своей реальной стоимости. • Неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство норм прибылей, стимулирует отток ресурсов из одного сектора экономики в другой. ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ • административная инфляция - инфляция, порождённая "административно" управляемыми ценами; • галопирующая инфляция - инфляция в виде скачкообразного роста цен; • гиперинфляция - инфляция с очень высоким темпом роста цен; • инфляция встроенная - характеризуемая средним уровнем за определённый период времени; • инфляция издержек, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствие чего растут издержки производства и обращения, а с ним и цены на выпускаемую продукцию; • импортируемая инфляция - инфляция, вызываемая воздействием внешних факторов, например чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен; • индуцированная инфляция - инфляция, обусловленная воздействием факторов экономической природы, внешних факторов; В зависимости от темпов роста различают: • Ползучую (умеренную) инфляцию – (рост цен менее 10 % в год). • Западные экономисты рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы) способна при определённых условиях стимулировать развитие производства, модернизацию его структуры. В зависимости от темпов роста различают: • Галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %). Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах. В зависимости от темпов роста различают: • Гиперинфляцию - (цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч и даже десятков тысяч процентов в год). • Возникает за счёт того, что для покрытия дефицита бюджета правительством выпускается избыточное количество денежных знаков. Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Обычно возникает в военные или кризисные периоды. Десять триллионов долларов Зимбабве ДЕФЛЯЦИЯ Дефляция - повышение покупательной способности местной валюты, чтопроявляется в снижении индекса цен. Обычно расценивается как менее благоприятный фактор, чем инфляция. 1) искусственное изъятие из обращения избыточной денежной массы,проводимое правительством страны с целью снижения темпов (ликвидации последствий) инфляции посредством увеличения налогов, повышения учетной ставки, предотвращения роста заработной платы или ее замораживания, снижения расходов государственного бюджета путем кредитной рестрикции (сокращения объемов кредитов) за счет увеличения продажи государственных ценных бумаг и т.д.; 2) спад, замедленное падение или замедленный рост цен на денежно-кредитном рынке, сопровождается снижением выпуска продукции и ростом безработицы. В современной экономике встречается редко и краткосрочно, обычно носит сезонный характер СТАБИЛЬНОСТЬ ЦЕН • Ситуацию на рынке, при которой темпы инфляции настолько низки, что не оказывают серьёзного воздействия на принятие экономических решений, связывают со стабильностью цен. • Стабильность цен является одной из основных макроэкономических целей. • Стабильность цен желательна по той причине, что повышение уровня цен (инфляция) порождает неопределённость в экономике, затрудняет и планирование на будущее, a тaкже инфляция может расшатать социальную структуру страны.