5. БАНКОВСКИЙ СЕКТОР БАНКОВСКИЙ СЕКТОР Cовокупность кредитных организаций и органов денежно-кредитного регулирования образуют банковский сектор. • Кредитные организации подразделяются на две группы - банки и небанковские кредитные организации. • Банки - это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА • В Конституции ЧР закреплено положение о существовании баков и в частности Национального Банка Чехии как центрального банка государства. До 1990 г. банковский сектор был одноурвневым. После 1990г, с переходом на рыночную экономику в ЧР возникла двухуровневая банковская система: • Центральный банк. (Национальный банк Чехии). ČNB - государственное учреждение, некоммерческий субъект. • Коммерческие банки - коммерческие субъекты. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК ( ЦБ ) • Центральный банк -Национальный банк Чехии (ČNB) находится в Праге • ЦБ — посредник междугосударством и остальной экономикой через банки. • Pуководствуется Законом о Национльном банке Чехии. • Pуководит подведомственными банками как отдельными предпринимательскими субъектами, выдаёт им лицензии • ЦБ является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства. • Основная цель: обеспечить стабильность национальной валюты • Полномочия: проводить политику денежного обращени • Обязанности: информировать парламент, правительство, общественность • Орган управления : Совет Банка, членами которого являются управляющий банком, два его заместителя и должостное лицо. ФУНКЦИИ ЦБ Центральный банк определяет и осуществляет монетарную (кредитно –денежную) политику. • Функция эмиссии банкнот. • Функция клирингового центра - (функция банк банков) • Функция банковского надзора (контрольная фукция) • Функция банка государства • Управление валютными резервами : ЦБ накапливаети оперирует с валютными резервами на валютном рынке. • Посредством купли и продажи иностранной валюты влияет на колебание курса отечественной валют,что осуществляется при помощи так называемой "ДЕНЕЖНОЙ КОРЗИНЫ", в которой разная валюта имеет разный вес в зависимости от своей значимости в данной экономике ( напр. объём внешней торговли, спрос и предложение по конкретной валюте). КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ • Коммерческие банки - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд , а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК • По характеру выполняемых операций различаются универсальные и специализированные банки. • Универсальный банк - банк, осуществляющий все или большинство основных видов банковских операций: • кредитные • депозитные • фондовые • расчетные • доверительные • обслуживающие всех клиентов, независимо от отраслевой принадлежности. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ БАНК • -банк, специализирующийся в определенной области банковской деятельности. Специализированные банки различают: • по характеру выполняемых операций (сберегательные, инвестиционные, ипотечные, инновационные, страховые, биржевые, клиринговые, банки социального развития и др.) • по отраслевой специализации (промышленные, сельскохозяйственные, транспортные, строительные, торговые, связи и информатизации, культуры и искусства, издательские и др.) ПРИБЫЛЬ Деятельность коммерческих банков подчинена получению прибыли. • Банк должен получать прибыль не только от сдачи в ссуду собственных денежных средств, но и от сдачи в ссуду заемных средств. Поэтому суммарная банковская прибыль слагается из двух источников: • от сдачи банком в ссуды собственных средств из расчёта уровня процентной ставки • от сдачи в ссуду заёмных банковских сртедств из расчета разницы между уровнями процентной и учётной ставок • Банковская прибыль имеет собственное название -маржа. БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента. Банки предлагают своим клиентам следующие основные услуги: • открытие и ведение срочных счетов • открытие и ведение текущих счетов • банковский вексель эмиссионного синдиката • приобретение сберегательных сертификатов • приобретение обыкновенных именных акций • предоставление необходимой информации СПЕЦИФИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ • Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. • Специфическими услугами является все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций: • депозитные операции • кредитные операции • расчетные операции НЕСПЕЦИФИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ Их достаточно много, в том числе: • посреднические услуги, • услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.), • предоставление гарантий и поручительств, • доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), • бухгалтерская помощь предприятиям, • представление клиентских интересов в судебных органах, • услуги по предоставлению сейфов, • туристские услуги и др. КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ Критерии классификации Тип предоставляемых услуг В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности Специфические услуги Неспецифические услуги В зависимости от субъектов получения услуг Юридические лица . Физические лица В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка Активные операции. Пассивные операции В зависимости от оплаты за предоставление Платные услуги. Бесплатные услуги В зависимости от связи с движением материального продукта Услуги, связанные с движением материального продукта. Чистые услуги